英國醫療保險

在了解私人醫療保險之前，讓我們先來了解一下英國公營醫療服務機構 National Health Service (NHS)。

NHS 從看病到治療再到住院手術看似幾乎是免費的，但NHS對於處方藥並不是免費的

NHS 服務供不應求，脫歐問題出現的人力缺口，病人等待看診的時間過長，效率低、無法自主選擇就診的醫院或專家等。根據NHS發布的門診等待時間的報告來看，磁共振成象（MRI）和電腦斷層掃描（CT）等檢查，平均等待時間也要2周左右。公立醫院平均等待時間也從5.5周到8.9周不等。

英國的私人醫療保險則被視為NHS的補充，投保人可以在享有私人醫療保險服務的同時繼續使用NHS服務。私人醫療保險最寶貴之處，就是用錢買時間，目的是保障你生活中所遇到的 [急性疾病] ，不需要因為等待時間而耽誤病情。

私人醫療保險一般都覆蓋以下醫療費用：

• 住院費用

• 診斷性檢查費用(如MRI和CT掃描)

• 外科手術

• 諮詢專科醫生的費用

• 醫院住宿和護理費用

• 癌症藥物

• 以及NHS中不包含的藥物

除了以上可以報銷的部分，不少私人醫療保險也提供以下這些額外benefits：

• 醫療保障服務的快捷 (快速推薦顧問, 快速入住私人醫院, 治療時間的靈活性)

• 醫療保障的選擇 (可以選擇多家私人醫院, 有顧問醫生直接照料, 先進的治療選擇，比如可以使用NHS不包含的癌症藥物等）

• 私人病房, 家庭便利設施, 整潔舒適的環境

想買醫療保險但係都想慳錢，有咩辦法呢？

公司提供的醫療保險 最普遍的就是公司提供的醫療保險。有些公司讓僱員支出部分保費，也有公司會全額替員工支付保費。如果公司替僱員支付保費，那麼將會以「實物福利」（Benefits in kind）的項目課稅，因此必須通知國稅局。另外，加入公司 Group Insurance 也可能會有額外福利，這類保險通常沒有醫療核保機制，如果你已有病史，假若僅是輕微症狀或非長期患病，你的Group Insurance也許能夠作賠償；相反地，如果是個人醫療保險，就需要經過醫療核保，有機會變成不保事項。

提高自負額 提高自負額 = 保費會較平。不過如果自負額過高，申請理賠時反而會花更多錢，因此需謹慎調整。

選擇等待 有些保險業者推出「六週等待」的選項給投保者。這代表如果NHS在六週內替你治療的話，你必須接受治療，且放棄申請理賠。換言之，如果六週內無法接受治療，你才能申請理賠。如果選擇這個方案，保費最多能降低20%。

減少可就醫醫院數量 如果你樂意減少可以就醫的醫院數量，也能減少保費。

Reference:

https://perchuk.wordpress.com/2017/04/30/ukhealthinsurance/

https://www.bangli.uk/post/295953?lang=zh-Hant

How to cut the cost of going private｜Melanie Wright Radio Times

在英格蘭看牙醫（價格及保險）